Чрезвычайно непростая ситуация в банковском секторе украинской экономики в 2014 – начале 2015 гг., привела к тому, что население потеряло доверие к финансовой системе в целом.

НБУ, который является одним из мощнейших в стране государственных статистических институтов, не всегда хорошо информирует широкие массы о состоянии и надежности банков Украины. Поэтому ниже мы проведем краткий анализ официальной статистики НБУ и составим на ее базе рейтинг украинских банков.

С начала 2014 года банковская система Украины в полной мере ощутила на себе негативные тенденции развития Украины, передает Joinfo.ua.

Падение ВВП на 6,8%, девальвация гривны почти в 3 раза, снижение национальных золотовалютных резервов на 63% (с 20,4 млрд. долл. США в начале 2014 г до 7,5 млрд. долл. США по состоянию на 1 января 2015 г. с их увеличением до 9,9 млрд. долл. США в апреле за счет транша финансовой помощи от МВФ) – все это не самым лучшим образом отразилось на состоянии практически всех украинских банков. При чем, под ударом оказались и самые крупные финансовые институты страны.

Удары по финансам

1 декабря 2014 года постановлением № 863 НБУ определил 8 системных (то есть системообразующих и естественно самых надежных) банков в стране: Приватбанк , Ощадбанк, Укрэксимбанк, “Дельта Банк”, “Райффайзен Банк Аваль”, Укрсоцбанк, Проминвестбанк, Сбербанк России.

Основными критериями при определении “системных банков” являются: общий размер активов, обязательств юридических и физических лиц, системные взаимосвязи в банковской системе (объем межбанковского кредитования) и объем кредитования важнейших секторов экономики. Составление этого списка, по мнению руководства НБУ, позволит применять особые подходы к регулированию деятельности названных банков, в частности — повышения требований к капиталу с целью уменьшения системных рисков.

Но уже 3 марта 2015 года Постановлением Нацбанка № 150 признано “Дельта Банк” неплатежеспособным и в него была введена временная администрация. К слову сказать, “Дельта Банк” кроме представленного списка также входит в 1 группу ТОП-16 банков страны по статистике НБУ.

Статистика и не только

Приведенный выше пример говорит о том, что в условиях тотальной нестабильности украинской экономики нельзя полагаться только на нормативные показатели, как например величина активов банка, но необходимо анализировать другие показатели его финансовой отчетности, а также статистику предоставления кредитов НБУ банкам Украины, которая есть на его сайте в разделе “Информационные материалы”.

Как мы видим из таблицы, только 4 банка из 10 крупнейших закончили финансовый 2014 год с чистой прибылью. При этом, наибольший убыток понесли крупнейшие государственные банки – Ощадбанк и Укрэксимбанк.

К слову, последний находился на грани банкротства из-за невозможности погасить задолженность перед своими кредиторами (только 27 апреля стало известно, что Укрэксимбанк договорился с держателями еврооблигаций на 750 млн. долл. США о переносе их погашения с 27 апреля на 27 июля).

Рейтинг жизнеспособности

Углубившись в официальную статистику НБУ, стоит отметить, что большинство из представленных ТОП-банков возглавляют рейтинг убыточности: Укрэксимбанк, Ощадбанк, Проминвестбанк, Укрсоцбанк и Райффайзен Банк Аваль занимают в нем 2,3,5,7 и 9 места соответственно. В ТОП-10 рейтинга прибыльности попали только Приватбанк, ВТБ-Банк и Сбербанк России (2, 3 и 7 места соответственно). Возглавляет наиболее прибыльные банки нашей страны – Ситибанк Украина, дочерняя структура гигантской финансовой группы “Сити”.

Всемирноизвестный журнал Forbes приводит другой – рейтинг жизнеспособности украинских банков. При его просчете издание использовало количественные финансовые показатели, среди которых индикаторы ликвидности (то есть способности банка в кратчайшие сроки погасить свои задолженности при запросе), рентабельности, капитализации (рыночной стоимости), с учетом качественных факторов бесперебойности платежей, поддержки акционеров и риска стран происхождения банка.

В рейтинге приняли участие 32 банка из первой и второй групп по классификации НБУ, которые контролируют более 80% активов банковской системы Украины. По состоянию на 01.01.2015г. возглавили данный рейтинг 3 банка с иностранным капиталом: польский Кредобанк, французский Креди Агриколь и уже упомянутый нами ранее американский Ситибанк. Также в ТОП-10 попали: Инг Банк Украина, Укрсиббанк, ОТП Банк, Ощадбанк, ПУМБ, ВТБ Банк и Райффайзен Банк Аваль (перечислены в соответствии с местом в рейтинге, начиная с четвертого). Остальные ТОП банки по версии НБУ в рейтинге жизнеспособности Forbes заняли: Укрэксимбанк (12 место), Приватбанк (14 место), Сбербанк России (19 место), Проминвестбанк (20 место), Альфа банк (25 место), Дельта банк (29 место).

Правильная стратегия и тактика

История Дельта Банка и нескольких десятков ликвидированных банков, занимавших различные места в официальном рейтинге (по статистике НБУ за 2014 год было заявлено на ликвидацию 17 банков и за 1 квартал 2015 года – еще 17), красноречиво говорит, что для того, чтобы стать успешным и солидным, банку не обязательно быть большим и раздувать свои активы.

Удачным примером является ПАТ “РАДИКАЛ БАНК”, который занимает центральное – 76 место из 158 существующих на 01.01.2015г. украинских банков.

Невзирая на то, что банк начал свое существование в кризисный 2009 год, он успешно и стабильно работает, на данный момент владеет 1 543 млн. грн. суммарных активов, предоставил кредитных средств своим клиентам на 1,2 млрд. грн., закончив 2014 год с чистой прибылью в 25,3 млн. грн. Ничто не скажет лучше про доверие к банку, чем структура его депозитных вкладов. В депозитные счета ПАТ “РАДИКАЛ БАНК” вкладывают капитал не только юридические лица, но ему также доверяют свои деньги и население.

Депозитные вклады физических лиц составляют 34% (около 417 млн. грн, в т.ч. около половины – 190 млн. грн. – в иностранных валютах).

В совокупности с полученной чистой прибылью за 2014 год, ПАТ “РАДИКАЛ БАНК” демонстрирует отличную операционную деятельность и привлекательность для потенциальных вкладчиков.

Консалтинговая компания “SV Development”

Вам також може сподобатися

Новини компаній

ПриватБанк надав пояснення, чому не треба хвилюватись щодо перевірок фінансового моніторингу як протягом дії воєнного стану, так і в мирні часи

Більше 99% платежів та переказів клієнтів банку не вимагають додаткових заходів фінмоніторингу та відповідно не ...
Новини компаній

ПриватБанк видав майже 2 млрд грн кредитів на підтримку мікро/малих експортерів та клієнтів критично важливих галузей

За два місяці з моменту старту програми підтримки експортерів та бізнес-клієнтів критично важливих галузей, ПриватБанк ...

Leave a reply