Страховая компания «Талисман Страхование» и Украинское бюро кредитных историй провели исследование, которое позволило выявить закономерность между кредитным рейтингом и вероятностью наступления страхового случая. Так, согласно результатам исследования, люди, которые вовремя и аккуратно погашают свои кредитные обязательства, как правило, реже попадают в автомобильные аварии.  

Как сообщили авторы исследования, корреляция между кредитным рейтингом, который отображает финансовую дисциплину клиента, и уровнем убыточности по договорам страхования, уже давно активно используется страховщиками во всем мире. В Украине рынок кредитных историй до сегодняшнего дня оставался в сфере интересов банковского сектора. Страховая компания «Талисман Страхование», имея международный опыт в лице своего Европейского инвестора и команды риск менеджеров с финансовым бекграундом, решила рассмотреть возможность применения кредитного рейтинга для усовершенствования своих страховых продуктов.

«Мы понимаем, что страховой рынок Украины и страховая культура в целом пока еще не использует инструменты оценки рисков, которые давно существуют во многих странах Европы, – объясняет Ольга Филиппова, исполнительный директор по рискам и андеррайтингу СК «Талисман Страхование» – Наша задача обеспечивать наших клиентов услугами страхования международного уровня и предложить стоимость страхования услуги соответствующую риск-профайлу клиента и объекта страхования. Постараться найти идеальный баланс – не переоценить возможное поведение клиента и вероятность наступления страхового случая, и не недооценить риски компании при заключении договора страхования. В связи с этим мы постоянно работаем над внедрением новых технологий и подходов, поиском альтернативных источников информации, направленных на повышение качества и предложения наиболее выгодной стоимости страховой услуги.»

В октябре-ноябре 2015 года СК «Талисман Страхование» совместно с Украинским бюро кредитных историй (ubki.ua) провели первый раунд исследования и выявления зависимости между кредитным рейтингом и уровнем убыточности. Было обработано более четырех с половиной тысяч договоров страхования. Результаты анализа однозначно относят кредитный рейтинг к так называемым Predictive Characteristic, которые позволяют статистически «предсказать» вероятность наступления страхового случая и уровня убыточности по конкретному клиенту.

«Мы давно думали над вопросом возможной корреляции заемщиков и страхователей. Этот рынок очень близок к банковскому. Понятие риска в кредитовании близок к страхованию. Так в первом случае банк оценивает риск невозврата кредита заемщиком, а в случае страхования – риск убыточности по клиенту. Сейчас мы реализовали первый этап тестирования на портфеле СК «Талисман Страхование», где были выявлены числовые зависимости для построения страхового скоринга на основе кредитной истории.» – комментирует Богдан Пшеничный, генеральный директор УБКИ.

Результаты распределения клиентов скоринговой модели в автостраховании оказались сопоставимы с кредитным рейтингом клиентов: клиенты с высоким кредитным рейтингом показали также и низкую убыточность в страховании ОСАГО и КАСКО, для которых модель рассчитывала высокий скоринговый балл. Этот результат был подтвержден как для киевских полисов, так и для региональных.

Автострахование – первый сегмент страхователей, где на основе кредитной информации были выявлены определенные корреляции. Аналогичная зависимость, как можно ожидать, будет обнаружена и в страховании недвижимости, и в страховании жизни. Потому что весь мировой опыт говорит о том, что ответственность, добросовестность человека одинаково проявляются и в выплате кредитов, и в отношении к своему здоровью, автомобилю, дому, семье.

«На данный момент мы анализируем выявленные зависимости и в ближайшее время планируем интегрировать их в свои актуарные расчеты и бизнес-процессы. Т.е. с учетом данной информации, мы сможем предложить дифференцированные, а возможно и сугубо индивидуальные подходы к каждому клиенту по страхованию. Если говорить простым языком, то более ответственным гражданам страховка будет обходиться дешевле, и выбор программ будет шире.» – добавила Ольга Филиппова.

Справка

Украинское бюро кредитных историй (УБКИ) – создано в июне 2005 года ПриватБанком и иностранной компанией «БикОптима Лимитед». Основное направление деятельности – ведение кредитных историй и предоставление услуг, связанных с обработкой и анализом этой информации.

По состоянию на 1 января 2016 года УБКИ консолидирует информацию о 37 млн кредитов физических и юридических лиц. УБКИ сотрудничает со всеми крупнейшими розничными банками, финансовыми и лизинговыми компаниями. Бюро предоставляет современные высокотехнологичные решения в области оценки и управления рисками, прогнозной аналитики.

СК «Талисман Страхование» – первая в Украине компания 100% прямого страхования. Компания создана в 2000 году и на данный момент насчитывает почти 100 сотрудников (не считая аварийных комиссаров) и более 12 тысяч клиентов. Головной офис компании находится в Киеве, продажа услуг осуществляется на всей территории Украины, урегулирование убытков осуществляется сетью аварийных комиссаров, которые работают во всех областях и крупных городах круглосуточно семь дней в неделю. Партнером компании в урегулировании страховых случаев является компания «Юниверсал Ассистанс», один из лидеров рынка своего сегмента.

В июне 2014 года EMF Capital Partners, управляющая компания инвестиционного фонда New Europe Insurance Fund, приняла решение о покупке контрольного пакета акций СК «Ритейл-Страхование», переименовав ее в СК «Талисман Страхование». Сделка в 7 млн. долл. США стала одной из самых заметных на украинском финансовом рынке в прошлом году, по версии журнала «Forbes Украина».

You may also like

Аналітика

Механізми та статистика працевлаштування випускників вищих учбових закладів України та країн Вишеградської групи (або куди діваються випускники українських вишів)

На, здавалось би, просте питання: куди працевлаштовуються випускники вузів України, не так легко знайти відповідь, ...

Leave a reply